12 Gennaio 2021, 06.10
Info Finanze

Simulazione cessione del quinto dello stipendio

di red.

Come fare il calcolo ed esempi reali


Vuoi effettuare il calcolo della rata della cessione del quinto ma non sai come fare? Innanzitutto, dovrai comprendere l’importanza di questa operazione. Conoscere l’importo esatto è indispensabile ai fini di trarre le tue conclusioni e sapere quanto ti costerà richiedere questo finanziamento.

Nella nostra guida vedremo come simulare il calcolo della cessione del quinto rapidamente, grazie ad una semplice formula matematica. Per agevolare la comprensione, abbiamo inserito anche degli esempi reali di calcolo della cessione del quinto, in questo modo puoi avere una rata quanto più vicina possibile alla realtà. Ovviamente, oltre la rata dovrai aggiungere gli interessi della banca, ma questo è un aspetto variabile del prestito e dipende da molteplici fattori.

Come calcolare 1/5 dello stipendio passo dopo passo

Ti chiedi come calcolare 1/5 dello stipendio perché non conosci i passaggi? Di seguito ecco gli step che dovrai seguire per procedere al calcolo matematico:

  1. Ricava il tuo stipendio netto e dividilo per cinque;
  2. Il risultato equivale alla rata massima da poter applicare al finanziamento;
  3. La rata ottenuta dovrà essere moltiplicata per la durata di rimborso (in mesi).

Il totale finale sarà il cosiddetto montante. Ecco in tabella degli esempi reali:

Calcolatore di rata della cessione del quinto Stipendio Rata Durata Rimborso
Esempio di un prestito personale di un dipendente (45enne)
Con contratto a tempo indeterminato e 10 anni di attività lavorativa
Stipendio netto: € 1.500,00 Rata massima: € 1.500,00/5 = € 300,00 Durata rimborso 72 mesi (6 anni) € 300,00 * 72 mesi = 21.600,00€
Esempio di un prestito personale di un dipendente (26enne)
Con contratto a tempo indeterminato e 3 anni di attività lavorativa
Stipendio netto: € 1.000,00 Rata massima: € 1000,00/5 = € 200,00 Durata rimborso 72 mesi (6 anni) € 200,00 * 72 mesi = € 14400€
Simulazione della cessione del quinto della pensione di un 72enne Pensione netta: € 800 Rata massima: € 800/5 = 160€ Durata rimborso 72 mesi (6 anni) 160*72 mesi= € 11520

Quali sono gli interessi della cessione del quinto?

Conoscere gli interessi della cessione del quinto è importante per evitare che le istituzioni bancarie ti applichino il cosiddetto tasso usurario. Spesso la percentuale di interesse varia tra il 5% e il 9% massimo. In ogni caso ti invitiamo a consultare il listino della Banca d’Italia, che viene aggiornato ogni trimestre.

Se volessi individuare il prestito più conveniente dovrai analizzare minuziosamente i due tassi di interesse: Tasso Annuo Effettivo Globale (Taeg) ed il Tasso annuo nominale (TAN). Con il primo riuscirai a quantificare le spese totali da dover affrontare per richiedere un finanziamento o mutuo che sia.

La soluzione migliore sarebbe quella di simulare la cessione del quinto ed eseguire un calcolo reale, dopodiché controllare tutti i preventivi e verificare la cessione del quinto con il Taeg più basso.

Una volta terminata l’operazione matematica, non dimenticare di sottrarre dal totale le spese accessorie, commissioni, eventuali assicurazioni e soprattutto gli interessi.

Calcolatore di rata della cessione del quinto: cosa differenziare

Se avessi in mente di utilizzare un calcolatore di rata della cessione del quinto, ricorda sempre di differenziare gli elementi fissi da quelli variabili.

Immagina di essere un lavoratore dipendente o pensionato, tra gli elementi fissi troverai in busta paga o nel cedolino pensionistico:

  • La paga minima;
  • Elementi fissi già inclusi in ogni contratto collettivo;
  • Scatti di anzianità;
  • Indennità equivalente al costo della vita (detta di contingenza);

Mentre come variabili:

  • Malattia;
  • Infortunio sul lavoro;
  • Straordinari;
  • Premi aggiuntivi per aver raggiunto eventuali obiettivi;
  • Festività e ferie non ancora godute;
  • Permessi retribuiti;
  • Indennità aggiuntiva per mense, reperibilità e periodi di trasferte;
  • Trattenute previdenziali e fiscali.

Adesso che ti abbiamo mostrato per intero la simulazione di una qualsiasi cessione del quinto dello stipendio e della pensione, hai ancora dubbi? Se ne dovessi avere, commenta questa guida e saremo lieti di rispondere alle tue domande.



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