I passi da fare in 6 mosse
di Fabrizio Santosuosso
Per la scelta del mutuo e della Banca giusta, per le proprie esigenze, fondamentale seguire alcune semplici regole. Eccole, prese dal blog del notaio Fabrizio Santosuosso
-I-passi-da-fare-in-6-mosse-26924.html&is_video=&description=I+passi+da+fare+in+6+mosse)
1) “SPREAD”: IL PIÙ BASSO POSSIBILE
Lo Spread è il costo effettivo che ogni banca richiede ai clienti per la concessione del mutuo (il guadagno della Banca).
Si somma al tasso di interesse del finanziamento.
Si somma al tasso di interesse del finanziamento.
Più basso e’, minori saranno gli interessi da restituire.
Ricorda che rimane uguale per tutta la durata del finanziamento, anche nel caso di surroga successiva.
Il mutuo dovrà essere restituito calcolando il valore dello Spread più il tasso dell’indice di riferimento scelto:
Mutuo a tasso variabile = Spread + Euribor
Mutuo a tasso fisso = Spread + Eurirs (o Irs).
Ricorda che rimane uguale per tutta la durata del finanziamento, anche nel caso di surroga successiva.
Il mutuo dovrà essere restituito calcolando il valore dello Spread più il tasso dell’indice di riferimento scelto:
Mutuo a tasso variabile = Spread + Euribor
Mutuo a tasso fisso = Spread + Eurirs (o Irs).
2) “TAEG”: CONFRONTA IL COSTO TOTALE
Per scegliere il mutuo giusto è importante non solo il valore della rata (che ha ovviamente una funzione pratica mensile) ma è importante chiedere il costo globale del mutuo, comprese quindi tutte le spese accessorie.
Per verificare il costo globale, fatti comunicare il Taeg (Tasso Annuo Effettivo Globale).
Indica il costo del finanziamento, già completo di spese accessorie, di perizia e d’istruttoria.
Raffronta più Taeg per capire subito la convenienza del mutuo che ti propongono.
Per verificare il costo globale, fatti comunicare il Taeg (Tasso Annuo Effettivo Globale).
Indica il costo del finanziamento, già completo di spese accessorie, di perizia e d’istruttoria.
Raffronta più Taeg per capire subito la convenienza del mutuo che ti propongono.
3) ATTENZIONE AL TASSO DI INGRESSO ALLETTANTE
E’ molto importante controllare che il tasso proposto dalla Banca non sia semplicemente un tasso d’ingresso (quindi un tasso promozionale previsto solo per le prime rate del mutuo).
Chiedi espressamente un tasso a regime e, quindi, valido per tutta la durata del tuo mutuo.
Chiedi espressamente un tasso a regime e, quindi, valido per tutta la durata del tuo mutuo.
4) PRUDENZA SUI TASSI MISTI
Spesso capita che, per evitare di scegliere tra un tasso variabile e uno fisso, si preferisce optare per una soluzione intermedia.
Ma attenzione, non sempre la soluzione conviene.
Le opzioni normalmente offerte sono:
A) Mutuo variabile con Cap: e’ un mutuo a tasso variabile, con un tetto massimo oltre il quale l’interesse non può salire;
B) Mutuo a tasso misto: puoi cambiare il tasso di interesse periodicamente, da variabile al fisso, e viceversa.
Ma attenzione, non sempre la soluzione conviene.
Le opzioni normalmente offerte sono:
A) Mutuo variabile con Cap: e’ un mutuo a tasso variabile, con un tetto massimo oltre il quale l’interesse non può salire;
B) Mutuo a tasso misto: puoi cambiare il tasso di interesse periodicamente, da variabile al fisso, e viceversa.
5) NON CHIEDERE NUOVI FINANZIAMENTI PRIMA DEL MUTUO
Chiedere un finanziamento, prima di fare un mutuo, può essere molto penalizzante.
La Banca, per decidere se concederti il mutuo, valuta il tuo reddito, per essere sicura di ottenere la restituzione della somma data a mutuo.
Può darsi, quindi, che la Banca non ti ritenga idoneo a sostenere il mutuo, perché stai già pagando un altro finanziamento.
Sappi che la Banca controlla i tuoi obblighi finanziari e il tuo reddito mensile.
La Banca, per decidere se concederti il mutuo, valuta il tuo reddito, per essere sicura di ottenere la restituzione della somma data a mutuo.
Può darsi, quindi, che la Banca non ti ritenga idoneo a sostenere il mutuo, perché stai già pagando un altro finanziamento.
Sappi che la Banca controlla i tuoi obblighi finanziari e il tuo reddito mensile.
Un esempio? Se guadagni 1500 euro mensili, normalmente le banche presumono che tu possa spendere massimo 450/525 euro mensili (circa, di media, 30-35%).
6) SENTI IL TUO NOTAIO
Fai vedere sempre, prima della scelta, il tuo mutuo al Notaio di tua fiducia.
Il Notaio non si limita a “leggere e firmare” il tuo mutuo.
Fai vedere sempre, prima della scelta, il tuo mutuo al Notaio di tua fiducia.
Il Notaio non si limita a “leggere e firmare” il tuo mutuo.
Ti illustra tutte le detrazioni fiscali esistenti (consentendo notevoli risparmi) e controlla che tutte le clausole del mutuo siano bilanciate (per entrambe le parti), anche in caso di una tua eventuale futura difficoltà nei pagamenti. Spiegandoti, anche, cosa fare in caso di surroga, vendita del bene e “chiusura” del mutuo.
Ritira dal Tuo Notaio la guida “MUTUO INFORMATO”, pubblicato dal Consiglio Nazionale del Notariato, o scaricala da internet.
Aggiungi commento:
Vedi anche
03/05/2013 10:00
«Procedimenti disciplinari» Si assiste ad un'anomala impennata, senza precedenti, di procedimenti disciplinari a carico di notai. Il notaio Fabrizio Santosuosso scrive una "lettera aperta" indirizzata soprattutto alla Magistratura
20/04/2013 11:00
Aumenta la tensione tra cittadini, banche e notai La fortissima crisi economica del nostro Paese, aumenta la tensione tra i Cittadini, gli Istituti bancari ed i Notai. In questo caso si arrivati alla denuncia sia della banca sia del notaio, che ha seguito l'atto di vendita
11/04/2013 13:47
«L'arancia» e i nuovi imprenditori Progetto piuttosto interessante l'iniziativa "on line", sviluppata dal Consiglio Nazionale del Notariato e dedicata alle imprese
27/04/2014 17:39
Vendere online? Più facile col notaio Nuove severe regole e forti sanzioni da giugno: ma con il notaio, meno problemi per chi vende e maggiori garanzie per chi acquista in rete e in tv
26/03/2014 17:56
E possibile escludere uno o più figli dalla propria eredità? Oppure il coniuge? Genitori, figlie e parenti: come “diseredare” per non lasciare nulla a chi, secondo noi, non merita
Altre da La nota del Notaio
12/02/2017
Mancato rientro
Si è conclusa nel migliore dei modi la ricerca di un anziano che nella serata di eri non aveva fatto rientro a casa. E' stato trovato in stato confusionale, ma in buona salute, vicino al cimitero di Prandaglio
(3) 
18/12/2014
Compro casa, le nuove norme
Come acquistare casa con un contratto d'affitto, ovvero senza mutuo ed entrando subito nell'immobile. Ecco le nuove norme che tutelano sia chi compra sia chi vende
08/11/2014
La Cina ci copia anche i notai
Sempre più attratta dal Made in Italy, la Cina è interessata e attenta anche al sistema della conclusione dei contratti immobiliari tramite notaio, come avviene da noi
13/10/2014
Magistrati e Notai, quale responsabilità disciplinare
Il 2006 rappresenta per l’Italia un anno rivoluzionario per il sistema disciplinare di due categorie istituzionali, di fondamentale importanza per la vita di uno Stato. Per i notai ci sarebbero ancora troppi margini di discrezionalità
24/09/2014
All'estero per acquisti, ma col notaio
Acquistare casa in Francia, Spagna, Belgio e Lussemburgo si può, anche tramite il notaio italiano, senza spostarsi e con le garanzie di sempre
15/08/2014
Contabilità aziendale e buste paga, ora anche online
Negli ultimi anni la tecnologia ha compiuto una vera e propria rivoluzione copernicana e ciò che un tempo pareva impossibile oggi è diventato ovvio, anzi non possiamo più farne a meno
28/07/2014
Guida Operativa sulla Certificazione Energetica
Pubblichiamo in allegato il file contenente la Guida Operativa relativa alla disciplina nazionale sulla Certificazione Energetica approvata dal Consiglio Nazionale del Notariato il 20 giugno scorso
13/07/2014
Banche, mutuo e immobile donato: ecco un possibile rimedio
Si chiama "Donazione sicura" ed è una polizza che preserva da danni economici chi acquista una casa se il venditore al quale era stata donata dovesse perdere i diritti
06/07/2014
La riforma del Catasto
Con un provvedimento di venerdì 20 giugno, Il Consiglio dei Ministri ha approvato un sistema che prevede l’istituzione delle Commissioni censuarie
11/06/2014
Matrimonio in vista? Prima passa dal tuo notaio
Un contratto per regolamentare determinati rapporti tra i coniugi prima di sposarsi, non rappresenta certamente un accordo poco elegante...
Eventi
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
